高负债的中产,如何由“负翁”变“富翁”?
2017-06-06 17:02:31   来源:   评论:0 点击:

昨日,北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍;二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9...

昨日,北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍;二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%,就是5.39%;上调20%,就是5.88%。此前,首套房贷至少可以享受9折优惠,也就是享受4.41%的利率。

利率优惠不再,利息超过本金

从4.41%到5.39%,利率上浮了0.98%。如果经常关注央行金融政策,就会发现近两年央行加息,都是0.25%一次,也就是说,短短一个月时间银行贷款政策的变化,已经相当于加了4次息。

那么这对于房产投资者又有什么样的影响呢?作为楼市调控的手段,加息往往意味着对金融的管控;当然,这也延续了“房子不是用来炒”的精神。具体到购房人,我们可以算一笔账来看看影响有几多。

利率上浮之后,如果贷款500万,还款期限30年,原来月供26536元,现在则是28045元,每月多还1509元,一年就要要多还18108元。30年呢?发现利息合计509万,比本金还要多。

楼市降温势在必行

深圳市规划和国土资源委员会6月1日公布的数据显示,5月深圳新房住宅成交均价为54512元/平方米,环比跌0.2%。数据显示,自去年10月深圳出台新一轮调控政策以来,深圳新建商品住宅成交价格已连续8个月下跌,近几个月保持在55000元/平方米左右。北京的楼市也不乐观,自3月份以来,北京二手房市场成交量连续下滑。5月,二手住宅市场实际签单量环比4月份同期下降34.2%。

从整体看,网签成交量一线城市同比下调幅度达到了37%,二线城市下调幅度接近30%。调整已经见了成效。此时叠加利率上调,势必会对这一趋势有所加强。

中产负翁,如何逆袭?

具体到房产持有者来说,这一系列的变化都会加剧其“负翁”的属性。有人称他们为“高负债中产”,就是指中国当下一大部分有两套以上房子,资产规模过千万,可是每月的现金流却是负的,过的生活品质和他们的资产规模完全不符。尤其对于那些“以小换大”,或者谋求“学区房”的人,在利率调整之前签了合同,贷款却没有下来,如今一下就让未来的财务规划收紧了。这样的中产是否还称得上中产?房子还算得上财富吗?

对于多套房持有者,一道一道的政 策已经让买房的人少了一批又一批,如果依然还把带来重重负债的房子死死抱着,那么未来就会面对尴尬的局面:有心买的人,其资金筹措能力因为银根收紧而大大缩水;继续持有呢?则资金增值的可能性被限制,重新规划投资的可能性被限制,没有负债优质生活的可能性也被限制。高负债的中产,如何让自己逆袭,“负翁”变“富翁”,就是要抓住市场尚有余温,政 策尚有罅隙的机会,让自己也负债缩表,摆脱负债,持有现金,在新的市场中,谋求机会。

本文作者:刘磊,福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员,中国外国专家局澳籍专家资质, 多家媒体房地产专栏作者、作家。

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Θ  国际注册高级理财规划师;离岸资产配置专家;
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Θ  搜狐新闻自媒体记者; 腾讯房产特约房产评论员;
Θ  《投资与理财》、《财智风尚》、《钱经》、《私享》、《置业》杂志特约地产专栏作者、特约评论员《重庆青年报》海外置业栏目作者;
Θ  畅销书《澳洲房地产投资全攻略》和《决胜海外房地产》作者;私人银行家认证课程(CPB)—海外房产投资讲师;
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